Полезные ссылки и информация
Получение кредита для развития бизнеса – это:
- Увеличение оборотных средств. Например, сейчас вы продаете на 10 млн рублей в месяц, товар уже к середине месяца кончается, а закупиться на больший объем не хватает оборотных средств.
- Улучшение конкурентоспособности. За счет кредитных средств вы можете обеспечить больший ассортимент позиций, чем конкуренты.
- Расширение возможностей. Кредит позволит вам расширить свои возможности и внедрить новые идеи для развития бизнеса. Вы сможете приобрести новое оборудование, арендовать доп.помещение, запустить новую линию продукции, внедрить новые технологии, обучить сотрудников или улучшить маркетинговую стратегию.
- Гибкость платежей. Банки и финучреждения предлагают различные варианты кредитных программ, включая гибкие условия погашения. Вы сможете выбрать оптимальный график платежей, учитывая финансовые возможности вашего бизнеса.
Обязательства в другом банке не являются стоп-фактором для кредитования в Агророс Банке. Вам необходимо обратиться в любое отделение Агророс Банка за более подробной консультацией исходя из ваших потребностей. Сумма кредита будет рассчитана исходя из ваших возможностей и обязательств на текущий момент.
- Паспорта участников сделки
- Правоустанавливающие документы
- Договоры с поставщиками, контракты с заказчиками
- Бухгалтерская и налоговая отчетность
- Документы на залоговое имущество (например, договор купли-продажи)
- Справки из обслуживающих банков об оборотах, а также о состоянии картотеки и ссудной задолженности
Банк может запросить дополнительные документы. Для актуализации и консультации просим обращаться в любое отделение Агророс Банка.
- Несколько форм погашения задолженности
- Выгодные условия кредитования с низкой ставкой
- Удобный индивидуальный график платежей
- Круглосуточная техническая поддержка
- Долгие сроки финансирования
- Возможность получения большей ссуды, чем при потребительском кредитовании
Стоп-факторы: убыточная деятельность, наличие скрытых потерь, снижение выручки, а также отсутствие деятельности в течение длительного периода (более 1 квартала), наличие клиента в списке по 115-ФЗ. Анализируется наличие исков, судов, исполнительных производств.
5 важных нюансов при кредитовании бизнеса:
- Срок деятельности компании. Желательно, чтобы срок был от 6 месяцев, так как этого периода достаточно для стабилизации финансовых потоков или для того, чтобы наладить постоянную работу с клиентами
- Выручка. Это основной показатель деятельности компании, и банки для определения лимита кредитования ориентируются не ее значение. Поэтому важен правильный бухучет, учитывающий все операции и проведение всех поступлений "в белую"
- Чистая прибыль. Показатель эффективности деятельности компании. Отрицательный результат в оценке банка – признак плохого финансового состояния
- Кредитная история. Она должна быть хорошая не только у самой компании, но и учредителя
- Деловая репутация. Существенный объем арбитражей, требования налоговой, ФССП, штрафы надзорных органов могут существенно осложнить получение кредита. Важно правильно пояснить банку возникновение данных факторов и доказать отсутствие потенциального влияния на финансовое состояние предприятия
Коробочных продуктов – нет, под каждого клиента кредитный продукт может быть разработан индивидуально
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия (выдача кредита частями)
- Разовый кредит
В Агророс Банке нет обязательного требования по оформлению страхования. Требование может быть установлено в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки (в каждом конкретном случае менеджер расскажет все процессы оформления).
Кредитные каникулы – это возможность не платить по кредитам в течение нескольких месяцев, если заемщик потерял доход, его доходы значительно снизились или произошла чрезвычайная ситуация. Кредитные каникулы не означают списания долга. При оформлении данной меры поддержки изменяется график платежей за счет продления срока кредита. Фактически, его продолжительность увеличивается на срок «каникул».
Заемщик сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы. Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).
Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ. Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:
- 1,6 млн рублей — по автокредитам
- 450 тыс. рублей — по остальным кредитам и займам
- 150 тыс. рублей — по кредитным картам
В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом, проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
Любая просрочка – это плохо. Если выплачивать платежи по кредиту не удается и вы допустили просрочку или допускаете ее регулярно, то важно не избегать общения с представителями банка, а еще лучше — проявить инициативу и самостоятельно заявить о возникших сложностях с погашением долга банку для совместного поиска оптимального решения вашей жизненной ситуации. В зависимости от причины обращения вам может быть предложен банком комплекс мероприятий, которые позволят снизить вашу финансовую нагрузку и сохранить приемлемые условия выплаты долга.
- Длительность работы в регионе, развитость филиальной сети, наличие сайта и объем информации на нём
- Разнообразие программ кредитования
- Отзывы заемщиков на специализированных форумах в интернете
- Срок получения решения о выдаче займа
- Индивидуальный подход при рассмотрении финансирования.
- Снимать наличными с помощью чековой книжки или бизнес-карты
- Оплачивать другие кредиты, выдавать займы
- Покупать ценные бумаги
- Вкладывать в уставный капитал компании
- Выплачивать дивиденды учредителям
- Платить налоги, штрафы, сборы
- Оплачивать участие в тендерах
- Размещать на вкладах, переводить на другие карты.
- Паспорта участников сделки
- Правоустанавливающие документы
- Договоры с поставщиками, контракты с заказчиками
- Бухгалтерская и налоговая отчетность
- Документы на залоговое имущество (например, договор купли-продажи)
- Справки из обслуживающих банков об оборотах, а также о состоянии картотеки и ссудной задолженности
- Документы по действующим обязательствам (кредитные договора, графики выплат).
Банк может запросить дополнительные документы. Для актуализации и консультации просим обращаться в любое отделение Агророс Банка.
Просроченный платеж негативно влияет на кредитную историю.
Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга.
При задержке платежа по кредиту банк имеет право оштрафовать должника – выплата неустойки, пени. Размер неустойки зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.
За неуплату долга предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной.
Важно понимать, что при кредитовании под залог у человека может быть конфисковано его имущество.
По решению суда заемщику может быть выписан штраф, вынесен приговор о принудительных работах или аресте.
В крайнем случае неплательщика ожидает тюремное заключение на срок до двух лет.
- нежилые здания или помещения производственного и непроизводственного назначения;
- нежилые здания или помещения, переданные в аренду (в т.ч. торговые площади)
- земельные участки (сельскохозяйственного назначения (пашни), производственного назначения, под строительство индивидуальных жилых домов и т.д.);
- жилые помещения (квартиры) ;
- индивидуальные жилые дома и земельные участки под ними;
Возможны некоторые другие вида недвижимости – сотрудники будут рады проконсультировать предпринимателей в индивидуальном порядке: https://www.agroros.ru/credit#request
Подробную информацию об условиях кредитования в рамках Программы можно получить на официальном сайте Корпорация МСП.