Противодействие осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия
Правила
- Не оставляйте без присмотра компьютеры, телефоны и прочие устройства, на которых установлено приложение с дистанционным банковским обслуживанием (далее – ДБО) либо используется Личный кабинет банка;
- При осуществлении операций в Личном кабинете на сайте банка, убедитесь в правильности указания официального адреса сайта Банка в строке браузера и наличия сертификата безопасности;
- Корректно выходите из Личного кабинета и приложения Банка после окончания работы с ними.
- Не пользуйтесь Личным кабинетом и банковскими приложениями на чужих персональных компьютерах, планшетах и телефонах;
- Загружайте приложения только из проверенных официальных источников.
- Сохраняйте в тайне логины, пароли, коды, ключевые слова, персональные данные, а также реквизиты счетов, вкладов и карт;
- Сотрудник банка никогда не будет просить сообщить ему ваш код/логин/пароль/реквизиты счета, вклада, карты/сумму остатка денежных средств;
- Используйте только лицензионные программы и антивирусную защиту;
- Своевременно обновляйте антивирусную защиту, приложения, программное обеспечение и операционную систему;
- Пользуйтесь антиспам программами, такими как: Kaspersky Who Calls, Яндекс с Алисой и пр., а также защитой от спам звонков, применяемой у операторов связи.
- При использовании Личного кабинета Банка в браузере не сохраняте в нем пароль от Вашего Личного кабинета
- Крайне не рекомендуется устанавливать на устройства, на которых установлено приложение ДБО или используется Личный кабинет, программ для удаленного управления.
Дополнительная информация
Основной обязанностью банка является информирование клиента о каждой операции, совершённой с использованием ЭСП, путем направления клиенту уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
Банк при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Банк при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием СБП системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода). Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.
После приостановления использования клиентом электронного средства платежа, Банк обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования ЭСП, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через Банк, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его ЭСП, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
День получения от банка уведомления об операциях – это не день, когда вы фактически его прочитали, а день, определённый в качестве такового договором. Клиент считается получившим уведомление в день его направления банком установленным договором способом. Если Клиент вовремя не прочитал уведомление, это не вина банка.
Подробнее
- Если банк не направил клиенту уведомления о совершённых операциях, он обязан возместить клиенту суммы операций, которые были совершены без его добровольного согласия, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента;
- Если банк надлежащим образом направлял клиенту уведомления о совершённых операциях и клиент вовремя представили в банк уведомление о несогласии, банк обязан возместить клиенту суммы несанкционированных операций, совершенных после предоставления клиентом уведомления о несогласии, в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней;
- Если банк надлежащим образом направлял вам уведомления о совершенных операциях и вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, банк обязан возместить вам суммы несанкционированных операций, совершенных до момента представления вами указанного уведомления о несогласии, в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, но только в том случае, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции.
В случае нахождения электронного средства платежа в базе, а также сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершённых противоправных действиях банк обязан выполнить приостановку использования клиентом электронного средства платежа. После приостановления использования клиентом электронного средства платежа клиент вправе подать заявление в Банк России, в том числе через обслуживающий банк об исключении сведений либо вообще его данных из базы, т.е. о разблокировке. В случае наличия у банка оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа в базу является необоснованным, такой банк вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений. Мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента принимается в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений клиент вправе обжаловать в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Некоторых из них привлекает азарт и быстрый заработок, предложения о котором чаще всего поступают в мессенджерах и социальных сетях, отличительными особенностями их являются:
Риски вовлечения и последствия
Мошенники с помощью методов социальной инженерии похищают деньги у граждан, а к их выводу привлекают третьих лиц (дропперов); чтобы скрыть следы, просят перевести определенную сумму с одной карты на другую, снять наличные и передать их курьеру или положить деньги на чужой счет за вознаграждение.
Люди старшего возраста и иммигранты менее информированы о том, как устроены банковские технологии и доверчивы, в связи с чем, им сложнее обнаружить мошенническую схему.
Среди основных причин, вынуждающих людей становиться дропперами являются отсутствие денежных средств, нестабильное финансовое положение, а также возможность быстрого заработка.
Роль дропперов в мошеннической схеме уголовно наказуема, дополнительно кредитные организации могут ограничивать дропперам доступ к счетам и картам, в том числе с использование дистанционного банковского обслуживания. Также с лиц, незаконно завладевших денежными средствами, в судебном порядке может быть взыскана вся сумма похищенных у потерпевших денег.
- если банкомат расположен В ОФИСЕ кредитной организации — рекомендуется обратиться к сотруднику банка;
- если банкомат расположен ВНЕ ОФИСА кредитной организации — рекомендуется позвонить на горячую линию банка.
Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо соблюдать следующие правила:
Профилактика вовлечения в дропперство
Если Клиент стал жертвой мошенников или случайным участником нелегальной схемы, необходимо направить жалобу в Банк России. В круглосуточном режиме работает контакт-центр Банка России по телефону 8−800−300−30−00 (короткий номер 300 с мобильного телефона). Звонок на горячую линию бесплатный из любой точки нашей страны.
Обязанности банков
- Приостановление платежа на срок до двух дней (без учёта дня перевода), если получатель средств включен в базы данных Банка России и федерального органа исполнительной власти, о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента;
- Приостановление использования электронных средств платежа клиентов, если клиент включен в указанные выше базы данных.
Мы заботимся о вас и прилагаем все усилия для сохранности ваших средств!
Исключение из баз данных
- В электронном виде посредством использования раздела «Интернет-приемная». (Отправить обращение в электронном виде / Направить обращение / Информационная безопасность / Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;
- Через оператора по переводу денежных средств в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.
Мы заботимся о вас и прилагаем все усилия для сохранности ваших средств!